Вход
Регистрация

Войти c помощью аккаунта

СКБ Банк: Кредитный конвейер

Заказчик

ПАО «СКБ-Банк» — крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по размеру активов в Свердловской области). Основные направления деятельности — розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карты) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Важнейший источник фондирования банка — депозиты физических лиц.

  • Розничная сеть банка насчитывает около 200 подразделений.
  • Входит в Топ-60 банков России по активам
  • 1 место по кредитам населению в Уральском Федеральном Округе
  • 2 место по корпоративным кредитам в Уральском Федеральном Округе

Цели и задачи проекта

Основная цель проекта - сокращение времени принятия решений по заявкам и доли ручного труда андеррайтеров банка.

Сопутствующие цели:

  • оперативная настройка логики принятия решений без остановки обработки заявок,
  • увеличение масштабируемости и надежности кредитного конвейера,
  • внедрение лучших практик управления рисками, бизнес-процессами, взаимоотношениями с клиентами.

Специфика проекта

Требовалась реализация проекта в сжатые сроки с изменением требований в ходе внедрения.
Постановка задания происходила в отсутвии эксперта по конвейерам на стороне банка.

Было принято решение работать по гибкой методологии разработки (Agile software development), позволяющей гибко менять требования в процессе разработки и внедрения.

Решение

Учитывая специфику и необходимые сроки внедрения, специалисты компании BaseGroup Labs разработали СПР на основе продукта Deductor Credit Pipeline.

  • С целью увеличения масштабируемости и гибкости настройки, СПР реализована в виде веб-сервиса, каждый модуль также реализован как веб-сервис.
  • Взаимодействие между модулями и управляющим сценарием кредитного конвейера осуществляется в едином стандарте в формате xml.
  • Асинхронный обмен данными между составляющими системы и внешними сервисами осуществляется по SOAP-протоколу через адаптер к интеграционной шине.
  • Разработка и внедрение происходили итерационно с использованием agile-методов.

Архитектура конвейера

Финальная архитектура разработана с учетом требований масштабируемости и повышенной отказоустойчивости.

Для оценки Заемщика СПР получает данные из следующих систем:

  • Фронт-офисс – заявка, клиентские данные
  • Объединенный источник данных по кредитной истории и антифроду.

Результат

  • Запуск в эксплуатацию за 2.5 месяца c момента постановки задачи
  • Время на разработку и ввод нового кредитного продукта уменьшилось в 3 раза
  • Сокращение времени принятия решения по заявке в 2 раза
  • Пропускная способность конвейера увеличилась в 4 раза
  • При нагрузочном тестировании конвейер обработал 4000 заявок за 35 минут
  • Мультипродуктовость – унифицированные правила настройки линейки продуктов
  • Champion/Challenger – тестирование и выбор лучших стратегий конвейера
  • Risk Based Pricing – ценообразование по степени риска

ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (СКБ-Банк) — крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по величине активов в Свердловской области). Основные направления деятельности — розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карточки) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

Подписка на материалы сайта