СКБ Банк: Кредитный конвейер

май 2015Банки/финансы

Заказчик

ПАО «СКБ-Банк» — крупный, активно развивающийся региональный финансовый институт (второй по размеру активов в Свердловской области). Основные направления деятельности — розничное кредитование (кредиты наличными, кредитные карты) и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Важнейший источник фондирования банка — депозиты физических лиц.

• Розничная сеть банка насчитывает около 200 подразделений.
• Входит в Топ-60 банков России по активам
• 1 место по кредитам населению в Уральском Федеральном Округе
• 2 место по корпоративным кредитам в Уральском Федеральном Округе

Цели и задачи проекта

Основная цель проекта - сокращение времени принятия решений по заявкам и доли ручного труда андеррайтеров банка.

Сопутствующие цели:

• оперативная настройка логики принятия решений без остановки обработки заявок,
• увеличение масштабируемости и надежности кредитного конвейера,
• внедрение лучших практик управления рисками, бизнес-процессами, взаимоотношениями с клиентами.

Специфика проекта

Требовалась реализация проекта в сжатые сроки с изменением требований в ходе внедрения.
Постановка задания происходила в отсутвии эксперта по конвейерам на стороне банка.

Было принято решение работать по гибкой методологии разработки (Agile software development), позволяющей гибко менять требования в процессе разработки и внедрения.

Решение

Учитывая специфику и необходимые сроки внедрения, специалисты компании BaseGroup Labs разработали СПР на основе продукта Deductor Credit Pipeline.

• С целью увеличения масштабируемости и гибкости настройки, СПР реализована в виде веб-сервиса, каждый модуль также реализован как веб-сервис.
• Взаимодействие между модулями и управляющим сценарием кредитного конвейера осуществляется в едином стандарте в формате xml.
• Асинхронный обмен данными между составляющими системы и внешними сервисами осуществляется по SOAP-протоколу через адаптер к интеграционной шине.
• Разработка и внедрение происходили итерационно с использованием agile-методов.

Архитектура конвейера

Финальная архитектура разработана с учетом требований масштабируемости и повышенной отказоустойчивости.

Для оценки Заемщика СПР получает данные из следующих систем:

• Фронт-офисс – заявка, клиентские данные
• Объединенный источник данных по кредитной истории и антифроду.

Результат

• Запуск в эксплуатацию за 2.5 месяца c момента постановки задачи
• Время на разработку и ввод нового кредитного продукта уменьшилось в 3 раза
• Сокращение времени принятия решения по заявке в 2 раза
• Пропускная способность конвейера увеличилась в 4 раза
• При нагрузочном тестировании конвейер обработал 4000 заявок за 35 минут
• Мультипродуктовость – унифицированные правила настройки линейки продуктов
• Champion/Challenger – тестирование и выбор лучших стратегий конвейера
• Risk Based Pricing – ценообразование по степени риска