Вход
Регистрация

Войти c помощью аккаунта

Deductor Credit Pipeline

Автоматизация принятия решений при массовом кредитовании

Кредитный конвейер — высокая скорость
без ущерба качеству

Работа на рынке массового розничного кредитования и микрофинансования требует использования инструментов, способных обеспечить высокую скорость принятия решений без снижения качества кредитного портфеля.

Решения о выдаче кредита должны приниматься за несколько минут, но при этом пройти все этапы проверок и анализа рисков, что возможно реализовать только при наличии высокой степени автоматизации и минимального влияния человеческого фактора. В этом случае можно обеспечить качественный клиентский сервис в сочетании с приемлемым уровнем рисков.

Более 60%
операционных
потерь

Причины неуправляемого
увеличения издержек

Более 60% операционных потерь при массовом
кредитовании связаны с ошибками и мошенничеством
персонала, нарушением бизнес-процессов
и их неправильной организацией.

Основные риски в работе кредитного конвейера
  • Снижение скорости
    обработки заявок в моменты
    пиковой нагрузки
  • Ошибочные действия
    сотрудников, невыполнение
    всех требований и проверок,
    внутреннее мошенничество
  • Потеря непрерывности
    бизнеса и рост
    операционных издержек
  • Сложность изменения логики
    принятия решений и вывода
    на рынок новых продуктов

Решение

BaseGroup Labs предлагает готовое решение Deductor Credit Pipeline для автоматизации принятия решений
на всех этапах работы кредитного конвейера.

Каналы ввода заявки
  • CRM
  • Интернет-банк
  • Мобильный
    банк
  • Точки продаж
  • Фронт-офис
Deductor Credit Pipeline
  • Расчет условий кредита:
    определение лимитов и
    тарифа
  • Скоринговая оценка
  • Поиск заемщика в ИС банка
  • Определение рисковой
    группы
  • Оценка кредитной
    истории
  • Проверка на
    мошенничество
  • Проверка правил:
    прескоринг, проверка
    стоп-факторов, черный
    список
Системные модули
  • Проверка доступа
  • Синхронизация
  • Мониторинг
  • Логирование
Внешние источники
Внутренние источники
Противодействие
мошенничеству
  • НБКИ–AFS
  • Equifax–FPS
  • National Hunter
Кредитная история
и внешний скоринг
  • НБКИ
  • Equifax
  • ОКБ
  • КБРС
  • Credit Registry
  • Qiwi
  • CRM
  • AБС
  • Хранилище данных
  • Черные списки
Решение реализовано как набор веб-сервисов, взаимодействие с которым осуществляется по протоколу SOAP. В бизнес-процессе выдачи кредита Deductor Credit Pipeline выполняет роль decision agent-а, поддерживая интеграцию с различными банковскими системами, например, с CRM и фронт-офисными решениями, а также с АБС и хранилищем данных.

Возможности

  • Первичная проверка
  • Анализ кредитной истории
  • Антифрод
  • Скоринг
  • Принятие решения
  • Системные функции
  • Идентификация заемщика;
  • Извлечение информации о заемщике из всех систем банка;
  • Проверка на соответствие минимальным требованиям;
  • Проверка черным спискам;
  • Проверка внутренней кредитной истории;
  • Формирование запросов в бюро кредитных историй;
  • Разбор ответа из бюро кредитных историй и формирование единой кредитной истории;
  • Кеширование полученных данных для минимизации повторных обращений в БКИ;
  • Формирование запросов во внешние антифод сервисы;
  • Анализ антифрода по внутренним источникам банка;
  • Формирование решения по результатам сработавших триггеров;
  • Интеграция с Deductor Credit Scorecard Modeler;
  • Загрузка и горячая замена скоринговых карт;
  • Апликационный скоринг;
  • Поведенческий скоринг;
  • Расчет рисковой группы;
  • Определение тарифного плана и условий кредитования;
  • Расчет лимитов;
  • Формирование окончательного решения по заемщику;
  • Аналитическая отчетность;
  • Синхронизация стратегий проверки заемщика: обновление правил проверки, стоп-факторов, скоринговых карт, тарифных планов, рисковых матриц...;
  • Логирование данных при обработке заявок;
  • Контроль доступа;
Функциональные возможности

Выгоды

Deductor Credit Pipeline обеспечивает возможность оперативного обслуживания большого потока клиентов
без ухудшения качества обслуживания, с соблюдением всех правил и политики управления рисками банка.

  • Скорость обработки заявки 1-3
    минуты с учетом обращения во
    внешние сервисы и выполнения
    всех проверок
  • Горизонтальное масштабирование:
    1000 заявок в минуту
    при использовании кластера
    с горячей заменой оборудования
  • Вывод на рынок нового
    кредитного продукта 1-2
    недели
  • Централизованное управление
    логикой принятия решений и
    мониторинг силами 2-х
    сотрудников
  • Промышленное решение
    с возможностью интеграции точка-точка
    или посредством интеграционной шины
    на базе веб-сервисов
  • Готовая интеграция с
    решением Deductor Credit
    Scorecard Modeler
    для
    построения скоринговых карт

Мнение клиентов

  • Обабков Я.Н. Руководитель проектов
    Мы делали кредитный конвейер для одного продукта, но в конечном итоге у нас получился мультипродуктовый конвейер для абсолютно любых продуктов с возможностью выбора абсолютно любых вариантов проверок, анализов в принятии решений, т.е. мы получили полностью готовый инструментарий для самостоятельного конструирования решений. Сейчас у нас есть возможность в разы быстрее производить изменения в конвейере. Сложно точно сказать количественно, но раз в 5 быстрее точно.
  • Денисенко М.С. Заместитель генерального директора по операционной деятельности
    Компания "МигКредит" внедрила инновационную систему поддержки принятия решения по выдаче займов на базе Deductor. Новая система оценки заемщиков использует комплекс интеллектуальных проверок, включающий скоринг, анализ кредитной истории, сегментацию клиентов, черные списки и другие параметры. По результатам обработки заявки Deductor менее чем за минуту автоматически формирует ответ, либо маршрутизирует заявку на ручную обработку экспертам с указанием выявленных замечаний.
  • Кондратьев В.А. Руководитель департамента финансов и инвестиций
    Разработанная система оптимально учла стратегии принятия решений в соответствии с рисковыми политиками компании. Так был реализован механизм, позволяющий изменять решение по продаже оборудования в рассрочку с учетом величины денежного потока компании (суммы первоначального взноса, срока кредита, маржи оборудования, налогов и др.). Система реализует логику одобрения рассрочки, в том числе, и с изменением условий на более выгодные с точки зрения доходности, или запрета на выдачу новому абоненту дорогого оборудования в рассрочку.
  • Денис Ковалёв Руководитель Кредитного Департамента
    Аналитическая платформа Deductor была внедрена в качестве системы поддержки принятия решения для аналитиков. Осуществлялась многофакторная проверка Заемщиков по правилам Руководства по андеррайтингу ипотечных кредитов. За годы работы Deductor зарекомендовал себя как надёжный помощник аналитиков, снижающий риски пропуска важной информации. В настоящий момент при рассмотрении любой заявки осуществляется проверка более чем сотни различных правил и требований.
Заказать презентацию »
Мы можем сделать презентацию у вас в офисе, на нашей территории или по скайпу