Готовые решения на базе Loginom
В 2018 году мы выпустили на смену Deductor новую версию нашей платформы — Loginom.
В маркетплейсе можно подробнее узнать о новых готовых решениях на базе Loginom:
Loginom Data Quality (очистка и дедупликация данных),
Loginom Scorecard Modeler (построение скоринговых карт),
Loginom Decision Maker (построение систем принятия решений),
Loginom Customer Segmentation (cегментация клиентов и противодействие оттоку).
Deductor Credit Scorecard Modeler
Построение скоринговых карт для банков и микрофинансовых организаций
в сфере анализа рисков
Выдача кредитов без должной оценки платежеспособности приводит к катастрофическому росту невозвратов. Простые правила и стоп-факторы не позволяют учитывать сотни взаимосвязанных характеристик заемщика и быстро принимать обоснованные решения.
Применение скорингового подхода для анализа рисков является отраслевым стандартом: по данным FICO, более 90% банков в развитых странах разрабатывают и регулярно обновляют скоринговые модели с помощью специализированных инструментов.
- Сильное влияние
человеческого фактора - Невозможность объективной
оценки логики приятия решений - Невозможность управления
качеством кредитного портфеля - Учет незначительного количества
факторов риска - Большая доля ручной работы
при обработке данных о заемщиках
Решение — Deductor Credit Scorecard Modeler
Deductor Credit Scoreсard Modeler — комплексное решение, автоматизирующее процесс построения
скоринговых карт. Применение решения позволяет на основании сотен характеристик заемщика
количественно оценить связанные с клиентом риски и предсказывать вероятность возврата им кредита.
- Application Scoring Оценка кредитоспособности заемщиков в момент получения кредита на основании социальных, демографических, финансовых данных и другой доступной информации по заемщику.
- Behavioral Scoring Поведенческий скоринг — ранжирование текущих заемщиков и управление кредитным портфелем: оценка риска неплатежеспособности, риска дефолта, преждевременного закрытия счета, прогнозирование доходности клиентов.
- Collection Scoring Анализ и классификация «плохих» в рамках работы по взысканию задолженности, работы с залоговым имуществом и управлению взаимоотношениями с должниками.
Возможности
скоринговой карты в рамках одной платформы и решения.
- Загрузка и аудит
данных - Назначение
статусов счетам - Формирование
выборок - Моделирование
отказов
(Reject Inference) - Построение
скоринговой
карты - Анализ
характеристик - Определение
оптимальной
скоринговой карты - Отчетность
- Мониоринг
актуальности
скоринговой карты
скоринговой карты
- Импорт данных из разнородных источников с последующей
загрузкой в специализированную витрину данных - Винтажный анализ и построение матрицы миграции,
определение статуса счета - Формирование выборки для построения карты, сэмплинг,
балансировка классов - Анализ предсказательной силы атрибутов и выбор
значимых атрибутов - Построение скоринговой модели, калибровка
и построение скоринговой карты - Анализ отклонённых заявок
- Оценка качества скоринговой карты
- Выбор порогового балла
- Тестирование и мониторинг карты
Преимущества
Снижение издержек и повышение
доходности
- Сокращение количества необоснованных отказов
- Уменьшение уровня невозвратов
- Снижение требований к резервам на возможные потери по кредитным
обязательствам
Управление рисками
- Повышение точности оценки заемщика
- Мониторинг качества моделей для контроля розничных рисков
и выбора стратегий кредитования - Применение скоринговых карт при внедрении системы внутренних
рейтингов по Базель.
Улучшения бизнес-процессов
- Увеличение скорости оценки заемщика и выдачи ответа
- Минимизация человеческого фактора в процессе принятия
решения - Возможности быстрой модификации моделей для адаптации
к изменению рыночных условий и кредитной политики
Снижение трудоемкости
- Автоматизация до 90% процедур при оценке заемщика
- Модификация решения без привлечения программистов.
- Получение готовых отчетов на всех этапах разработки скоринговой
карты
Тренинг
Для самостоятельной разработки и поддержания в актуальном состоянии скоринговых карт силами специалистов банка разработаны специализированный тренинг «Разработка скоринговых моделей» и семинар «Кредитные скоринговые карты». В рамках очных занятий даются теоретические знания и отрабатываются практические навыки реализации полного цикла работ по построению скоринга.
Программа тренинга »